Frühe finanzielle Vorsorge für Kinder bietet zahlreiche Vorteile, die nicht nur dem Kind, sondern auch der gesamten Familie zugutekommen können. Hier sind einige gute Gründe, warum man am Besten früh damit beginnen sollte:
Insgesamt trägt frühes Sparen dazu bei, dass das eigene Kind einen sicheren Start ins Leben hat und man sich als Elternteil weniger Sorgen um zukünftige Ausgaben machen muss. Es ist eine Investition in die Zukunft des eigenen Kindes und in die finanzielle Gesundheit der Familie.
Dies ist die Summe aus dem Sparerpauschbetrag (1.000 Euro), dem Sonderausgaben-Pauschbetrag (36 Euro) und dem Grundfreibetrag (11.604 Euro im Jahre 2024).
Kapitaleinkünfte unterliegen in Deutschland pauschal 25 Prozent Abgeltungssteuer zzgl. Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer. Dazu gehören Zins-Einnahmen (z.B. vom Tagesgeld), Dividenden oder auch die Gewinne bei Wertpapierverkäufen. Es gibt jedoch einen sogenannten Sparerpauschbetrag, dieser liegt bei aktuell 1.000 Euro im Kalenderjahr (bei Ehepaaren entsprechend 2.000 Euro). Für alle Kapitaleinkünfte unter dieser Grenze fallen keine Steuern an.
Bei Abgabe einer Steuererklärung berücksichtigt das Finanzamt automatisch einen Sonderausgaben-Pauschbetrag ohne weitere Nachweise in Höhe von 36 Euro.
Zusätzlich gibt es in Deutschland einen jährlichen Grundfreibetrag. Wenn Kinder keine eigenen Einkünfte haben, lässt sich dieser ebenfalls heranziehen. Im Jahr 2024 liegt dieser Freibetrag bei 11.604 Euro. Bis zu diesem Betrag müssen Steuerpflichtige Personen keine Steuern zahlen. Beim Finanzamt können Sie für Ihr Kind eine Nichtveranlagungsbescheinigung (NV-Bescheinigung) erhalten. Wenn die Bescheinigung Ihrer Bank vorliegt, behält diese nicht automatisch die Abgeltungssteuer zur Überweisung an das Finanzamt ein.
Wir können keine Anlageempfehlung treffen, aber unsere Erfahrungen teilen. Nachdem man sich die monatliche Summe zum Sparen überlegt hat bietet Sich ein ETF zum Investieren für den Vermögensaufbau des Kindes mittels Junior Depot an.
Am besten gelingt das mit einem ETF, der den weltweiten Aktienmarkt abdeckt (und somit breit gestreut ist um Risiko zu minimieren), Dividenden automatisch reinvestiert (thesaurierend) und so der Zinseszins-Effekt zusätzlich hilft.
Alle hier gelisteten Banken bieten zahlreiche kostenfreie ETF-Sparpläne an. Teils so viele, dass man schnell überfordert sein kann. Warum nicht also das Ganze vereinfachen und herunter brechen auf die größten und bekanntesten ETFs?
Der MSCI World enthält über 1.400 Aktien der größten an der Börse gelisteten Unternehmen aus 23 Industrieländern. Die zwei größten und bekanntesten sind die folgenden:
iShares Core MSCI World UCITS ETF (IE00B4L5Y983) - kostenlos im Sparplan bei ING
Xtrackers MSCI World UCITS ETF 1C (IE00BJ0KDQ92) - kostenlos im Sparplan bei Consorsbank, comdirect, ING und DKB
Der FTSE All-World ist ein Aktien-Index mit den 4.300 größten an der Börse gelisteten Unternehmen aus weltweit 49 Ländern. Wem also 1.400 Unternehmen aus dem MSCI World noch nicht genug sind kann mit dem FTSE All-World noch weiter streuen, hier kommen zusätzlich zu den entwickelten Industrieländern noch Schwellenländer hinzu. Der größte wiederanlegende FTSE All-World ETF gehört Vanguard.
Vanguard FTSE All-World-UCITS ETF (IE00BK5BQT80) - kostenlos im Sparplan bei ING
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